З 1 жовтня 2024 року Національний банк України вводить нові обмеження на перекази коштів з картки на картку. Після активних дискусій і ряду пропозицій, регулятор вирішив встановити місячний ліміт в 150 тисяч гривень на трансфери, підвищивши його з попередньо планованих 100 тисяч гривень. Окрім того, було скасовано кількісні обмеження на операції, які деякі банки ввели на власний розсуд. Пише Obozrevatel.
Це нововведення призначене для посилення боротьби з фінансовими шахрайствами, зокрема з так званими “дропами” – схемами, за допомогою яких відмиваються кошти через банківські картки. Згідно з даними НБУ, такі заходи не вплинуть на переважну більшість клієнтів, оскільки 98% з них здійснюють щомісячні перекази, що не перевищують новий ліміт.
Контроль за фінансовими операціями відіграє ключову роль у запобіганні зловживань у банківській системі. Нові правила сприятимуть збільшенню відповідальності банків за ідентифікацію та блокування підозрілих транзакцій, хоча практична ефективність таких заходів ще має бути оцінена.
Зміни в регулюванні прийдуть на допомогу не тільки у боротьбі з фінансовими злочинами, але й у забезпеченні прозорості фінансових потоків. Важливо, що ліміт не торкнеться рахунків волонтерів, тож донати на благодійність залишаться поза обмеженнями.
В цілому, запровадження нових правил може стати важливим кроком на шляху до створення більш збалансованої та безпечної фінансової екосистеми в Україні.
У Тимчасовій слідчій комісії Верховної Ради обговорили з Кіберполіцією усебічне використання “дроп-схем”. Голова парламентської ТСК Ярослав Железняк підкреслив, що через ці схеми держава втрачає понад 1 мільярд гривень податкових доходів. Основні напрямки застосування таких схем охоплюють онлайн-казино, торгівлю наркотиками, цигарками та зброєю у даркнеті, а також шахрайські операції.
“Дроп-схеми” знаходять застосування на різних рівнях тіньового ринку, включаючи відмивання коштів від контрафактної продукції до незаконних зброї та наркотиків. Ці схеми також використовуються для уникнення оподаткування, зокрема на ринку азартних ігор.
За даними Ярослава Железняка, не лише регулятори та законодавці підтримують ініціативу НБУ щодо обмеження, а й широке коло фінансових експертів та правоохоронців визнають необхідність таких заходів. Однак, як зазначила заступниця директора Асоціації міжбанківської платіжної системи ЄМА Олеся Данильченко, самі по собі ліміти можуть лише ускладнити, але не ліквідувати ці схеми.
З новими правилами, що вступають в силу в жовтні, 98% українців не відчують змін у щомісячних переказах, які не перевищують ліміту в 150 тис. грн. Водночас, 2% зіткнуться з обмеженнями переказів великих сум. Зміни не торкнуться переказів між власними рахунками клієнта та юридичних осіб, а перекази за реквізитами IBAN залишаються незмінними.
Національний банк України намічає ряд серйозних заходів для посилення регулювання фінансового сектору, які включають збільшення штрафних санкцій за порушення у платіжній сфері, згідно з проєктом закону №11043. Це оголошення стало частиною останнього пресрелізу регулятора.
У заплановані заходи входять:
- Нові правові норми, що дозволять притягати до відповідальності організаторів та активних учасників протиправних схем;
- Створення спеціального реєстру, що надаватиме банкам необхідну інформацію для встановлення ділових відносин;
- Розширення регуляторних повноважень НБУ, що дозволить впроваджувати додаткові обмежувальні заходи;
- Посилення вимог до банківських та небанківських фінансових інституцій для гарантування дотримання законодавства.
Олеся Данильченко, зазначає, що запровадження цих змін недостатньо без кримінальної відповідальності для осіб, що продавали свої банківські рахунки для зловживань. Вона наголошує на важливості кримінальних санкцій для повного вирішення проблеми.
Національний банк України займає стриману позицію щодо введення відповідальності для осіб, які використовують свої банківські картки для дроп-схем. Наразі такі особи не несуть правових наслідків, що може створювати враження легітимності таких дій.
Ось що важливо знати про фінансовий моніторинг:
Банки зобов’язані виконувати глибокий аналіз діяльності своїх клієнтів та блокувати транзакції, які викликають підозри. Вони також мають право запитувати документи, що підтверджують легальність коштів. Тим не менш, через широке поширення дроп-схем, не всі фінансові інституції здатні ефективно впроваджувати належний моніторинг.
За статтею 15 закону про фінансовий моніторинг, банки можуть закрити рахунок клієнта за наступних обставин:
- неможливість проведення ідентифікації або верифікації клієнта;
- високий ризик пов’язаний з клієнтом або ненадання необхідної інформації для перевірки;
- подача клієнтом недостовірної інформації або інформації, що вводить в оману;
- неможливість ідентифікації особи, в інтересах якої проводиться фінансова операція.
Ключ до успішного фінансового моніторингу полягає в тому, щоб кожен клієнт був прозорим для банку. Якщо ваші доходи легальні, ви не берете участь у сумнівних фінансових операціях та не заробляєте на тіньовому ринку, фінансовий моніторинг не має стати для вас перешкодою.
Джерело інформації та фото: obozrevatel.
